Sie brauchen schnell Geld und suchen einen günstigen Kredit mit günstigen Zinsen? Wie wäre es mit einem Online-Kredit? Wir haben umfangreich recherchiert, um Ihnen als Kreditnehmer einen Kreditvergleich und eine Bewertung der besten Online-Banken zur Verfügung zu stellen.
Erfahren Sie mehr über die Vorteile eines Online-Kredits, die möglichen Nachteile und die verfügbaren Kreditarten.
In unserem Testbericht stellen wir Ihnen die 10 besten Online-Kredite vor und beleuchten sowohl deren Vor- als auch Nachteile. Von günstigen Zinssätzen bis hin zur einfachen und schnellen Online-Abwicklung. Nach der Lektüre dieses Artikels werden Sie die besten Angebote finden und die richtige Entscheidung für Ihre finanziellen Bedürfnisse treffen.
Was ist ein Online-Kredit?
Ein Onlinekredit ist ein Ratenkredit mit monatlichen gleichbleibenden Raten über die gesamte Laufzeit. Der Unterschied zu herkömmlichen Krediten besteht darin, dass der Kreditabschluss nicht persönlich in einer Bankfiliale erfolgt, sondern bequem online vom Wohnzimmer aus. Der gesamte Prozess, angefangen von der Beantragung des Kredits bis hin zur Übermittlung der erforderlichen Unterlagen und der Unterschrift, findet digital statt.
Online-Kredite bedeuten für den Kreditgeber in der Regel geringere Kosten, da Filialen vor Ort nicht erforderlich sind. Diese Kostenersparnis kann sich für den Kreditnehmer oft in einem Top Zins niederschlagen. Durch Portale wie Smava oder Verivox und deren Kreditrechner finden Sie Ihren passenden Onlinekredit.
10 beste Onlinekredite In [Jahr]
- Norisbank: Top-Kredit: Beste Ratenkredite, bester Online-Ratenkredit
- Younited: Top-Ratenkredit
- DKB: Fairster Baufinanzierer
- ING: Sehr guter Autokredit, sehr guter Ratenkredit
- Deutsche Bank: Flexibler Ratenkredit
- Postbank: Höchstes Kundenvertrauen, bester Ratenkredit
- SKG Bank: Ratenkredit Spezialist
- Santander: Sehr gut für Online-Ratenkredit
- Targobank: Beste Ratenkreditbank
- Auxmoney: Platzierung des Social Fonds
Welche Arten von Online-Krediten gibt es?
Es gibt viele verschiedene Kreditarten, um auf die Individuellen Bedürfnisse der Kreditnehmer einzugehen:
- Ratenkredite: Dies sind die häufigsten Formen von Online-Krediten, bei denen ein festgelegter Betrag über einen bestimmten Zeitraum in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt wird.
- Autokredite: Diese speziellen Kredite werden genutzt, um den Kauf eines Fahrzeugs zu finanzieren. Sie bieten oft niedrigere Zinssätze und spezielle Konditionen für den Autokauf.
- Kleinkredite: Kleinkredite sind in der Regel Kredite mit niedrigen Kredit Beträgen, die für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse genutzt werden, wie beispielsweise unerwartete Ausgaben oder Rechnungen.
- Pay Loans: Pay Loans sind kurzfristige Kredite, die darauf abzielen, den Lohn vorzeitig auszuzahlen. Sie sind oft mit hohen Zinssätzen verbunden und dienen dazu, finanzielle Engpässe bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken.
- Konsumentenkredite: Diese Kredite werden für den Kauf von Konsumgütern wie Elektronik, Möbel oder Haushaltsgeräte verwendet.
- Sofortkredite: Sofortkredite zeichnen sich durch eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung des Kreditbetrags aus. Sie werden oft online mit minimaler Dokumentation angeboten.
- Dispokredit: Ein Dispokredit ermöglicht es, das eigene Girokonto bis zu einem bestimmten Limit zu beziehen. Es handelt sich um einen kurzfristigen Kredit, der jedoch mit höheren Zinssätzen verbunden sein kann.
- Studentenkredite: Studentenkredite werden speziell für Studierende angeboten, um ihre Studiengebühren und Lebenshaltungskosten zu finanzieren. Sie bieten oft flexible Rückzahlung Optionen.
- Umschuldungskredit: Ein Umschuldungskredit wird verwendet, um bestehende Schulden umzustrukturieren und sie zu einem günstigeren Zinssatz oder in eine neue Kreditform zu überführen.
Tipp: Machen Sie immer einen Online-Kreditvergleich, um zu sehen, welcher Kredit zu Ihnen passt.
Top 10 Beste Onlinekredite
Norisbank
Die Norisbank ist eine Bank, die sich auf Privatkunden konzentriert und bietet Produkte wie Girokonten, Kreditkarten, Kredite und Geldanlagen an, die bequem online verwaltet werden können.
Vorteile: Günstige Zinssätze, einfacher Online-Antragsprozess, transparente Bedingungen, schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung, kostenlose Ratenpause
Nachteile: Kleine Bank, Sondertilgung nur einmal jährlich möglich, begrenztes Produktangebot
Younited
Younited Credit S.A. ist ein Online-Finanzdienstleister und zählt zu den sogenannten FinTechs. Als moderne Plattform für Kredite setzt das junge Unternehmen innovative Technologien ein, um Finanzdienstleistungen anzubieten und den Kreditprozess effizienter und benutzerfreundlicher zu gestalten.
Vorteile: Einfacher Online-Antragsprozess, schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung, hohe und niedrige Kreditsummen möglich, individuelle Kreditangebote für verschiedene Zwecke
Nachteile: Begrenztes Produktangebot, Einschränkungen für Personen mit schwacher Zahlungsfähigkeit, Kein Kredit ohne Einkommensnachweis oder Schufa-Auskunft
DKB
Die DKB ist bekannt für ihre kostenlosen Girokonten und Kreditkarten, die weltweit kostenfreies Abheben von Bargeld ermöglichen. Die DKB hat sich auch als Anbieter von Baufinanzierungen etabliert und bietet attraktive Konditionen für Immobilienkredite.
Vorteile: Günstige Konditionen, Online Kredit zur freien Verfügung, Zinsen nicht abhängig von Laufzeit oder Zahlungsfähigkeit und für alle Kunden fest
Nachteile: Hohe Anforderungen an Zahlungsfähigkeit, nicht für Selbstständige oder Freiberufler
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank zählt zu den größten Banken weltweit und bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden an. Sie ist in den Bereichen Investmentbanking, Unternehmensfinanzierung, Vermögensverwaltung, Privatkundengeschäft und Transaction Banking tätig.
Vorteile: Umfassendes Produktangebot, langjährige Erfahrungen, etablierte Bank, Sondertilgung möglich, Onlinekredit nicht zweckgebunden
Nachteile: Einschränkungen bei schwacher Bonität, nicht für Selbstständige, keine Sofortzusage und Sofortauszahlung
Postbank
Die Postbank ist eine deutsche Privatkundenbank, die seit 2010 zur Deutschen Bank Gruppe gehört. Die angebotenen Finanzdienstleistungen sind Girokonten, Kreditkarten, Sparprodukte, Baufinanzierungen, Wertpapierhandel und Kredite. Die Postbank ist sowohl mit eigenen Filialen als auch mit einem umfangreichen Online-Banking-Angebot präsent.
Vorteile: Bequemer Online-Antragsprozess, Online Kredit zur freien Verfügung, schnelle Entscheidung und Auszahlung, Sondertilgung und Ratenpause möglich, Transparente Konditionen und flexible Laufzeiten egal ob 2 Jahre oder 10 Jahre
Nachteile: Einschränkungen bei schwacher Bonität, Kredite für Selbstständige erst ab einer Kreditsumme von 10.000,00 €
SKG Bank
Die SKG Bank bietet ihren Kunden verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für den privaten Bereich an, wie z.B. Autokredite, Möbel, Kredite oder Umschuldungen. Sie zeichnet sich durch ihre kundenorientierte Beratung und attraktive Konditionen aus. Als Direktbank erfolgt die Kommunikation und Abwicklung größtenteils online oder telefonisch.
Vorteile: Schneller und bequemer Online-Antragsprozess, schnelle Entscheidung und Auszahlung, kostenlose Sondertilgungen, transparente Konditionen, flexible Laufzeiten
Nachteile: Nicht für Selbstständige, Bonität und Laufzeit beeinflussen Höhe der Zinsen
Santander
Santander ist eine global tätige Bank mit Hauptsitz in Spanien. Sie zählt zu den größten Banken der Welt und ist in über 40 Ländern präsent. In Deutschland ist die Santander Consumer Bank eine Tochtergesellschaft der Santander Gruppe. Das Angebot umfasst Girokonten, Kreditkarten, Konsumentenkredite, Kredite, Baufinanzierungen und Wertpapierhandel. Die Santander ist insbesondere für ihre attraktiven Kreditangebote und Finanzierungsmöglichkeiten bekannt. Als Direktbank können Kunden ihre Bankgeschäfte online oder telefonisch erledigen.
Vorteile: Laufzeit des Onlinekredits flexibel, Sondertilgung und Ratenpause möglich, schnelle Kreditauszahlung innerhalb von maximal zwei Werktagen, kostengünstige Zinsangebote im Vergleich, einfacher Online-Antragsprozess
Nachteile: Einschränkungen bei schwacher Bonität
Targobank
Die Targobank konzentriert sich hauptsächlich auf Privatkunden und bietet Girokonten, Kreditkarten, Kredite, Baufinanzierungen, Sparprodukte und Wertpapierhandel an. Sie verfügt über Filialen in vielen deutschen Städten und legt großen Wert auf persönlichen Kundenservice, bietet aber auch moderne Online-Banking-Lösungen für Kunden, die ihre Bankgeschäfte bequem von zu Hause oder unterwegs erledigen möchten.
Vorteile: Schnelle Kreditentscheidung und Sofortauszahlung, einfacher und bequemer Online-Antragsprozess, Ratenpause und kostenfreie Sondertilgung möglich, Niedrig Zins, kleine Darlehen ab 1.500,00 € Kreditsumme möglich,Transparenz und flexible Laufzeiten egal ob 2 Jahre oder 10 Jahre
Nachteile: Kosten bei Anpassungen des Darlehens, Einschränkungen bei schwacher Bonität, kostenfrei können nur 50% der Restschuld vorzeitig getilgt werden
Auxmoney
Auxmoney ist eine deutsche Online-Kreditplattform, die Peer-to-Peer-Kredite anbietet. Das Unternehmen verbindet private Anleger, die bereit sind, Kredite zu vergeben, mit Kreditnehmern, die auf der Suche nach einer Finanzierung sind. Dabei werden die Kreditnehmer von Auxmoney einer Bonitätsprüfung unterzogen, um das Ausfallrisiko zu minimieren. Das Besondere an Auxmoney ist, dass auch Personen mit schwächerer Zahlungsfähigkeit eine Chance auf eine Kreditzusage haben können, da neben der Bonitätsprüfung auch andere Faktoren berücksichtigt werden. Die gesamte Kreditabwicklung erfolgt online, was den Prozess für Kreditnehmer und Anleger einfach und bequem macht.
Vorteile: Schneller und unkomplizierter Online-Antragsprozess, Zugang zu Krediten auch für Personen mit schwächerer Bonität, Vielfältige Kreditmöglichkeiten für verschiedene Zwecke, Sofortzusage
Nachteile: Längere Bearbeitungszeiten als bei traditionellen Banken, Kundenservice ausbaufähig
Die Vorteile und Nachteile eines Online-Kredits
Vorteile
Online-Kredite bieten deutlich günstigere Zinskonditionen im Vergleich zu den meisten Banken. Durch spezielle Portale ist es leicht, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und Geld zu sparen. Die Antragstellung kann vom Wohnzimmer aus erfolgen. Zudem erhalten Sie eine schnelle Rückmeldung auf Ihren Kreditantrag, wodurch der Kreditabschluss zügig erfolgen kann. Sie haben auch die Möglichkeit, mehrere Kreditangebote zu vergleichen und so potenziell günstigere Zinsen und Konditionen zu finden.
Nachteile
Bei Online-Krediten müssen Sie Abstriche beim Kundenservice und der individuellen Beratung in Kauf nehmen, da Direktbanken gar nicht mehr in die persönliche Kreditberatung gehen. Online-Kreditanbieter versuchen oft, Ihnen für teuer Geld unnötige Versicherungen oder Zusatzleistungen zu verkaufen. Zudem kann es schwierig sein, einen Online-Kredit zu erhalten, wenn Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit nicht ausgezeichnet sind. Ein weiterer Aspekt ist, dass Sie den Kredit online verwalten und bei Fragen den Kreditgeber per E-Mail, Telefon oder Online-Chat kontaktieren müssen.
Gibt es einen Online-Kredit ohne Schufa?
Um Online-Ratenkredite zu erhalten, benötigen Sie in den meisten Fällen eine Schufa-Auskunft. Es gibt aber die Möglichkeit, einen Online-Kredit ohne Schufa zu erhalten. Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ist eine solche Bank, die Kredite ohne Schufa vergibt. Die Kreditvermittler arbeiten oft mit dieser Bank zusammen und bieten Kredite in bestimmten Varianten an, wie beispielsweise 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro zu einem festen Zinssatz von 11,12% effektivem Jahreszins.
Eine andere Option ist die Inanspruchnahme eines Online-Kredits mit einem Bürgen. Dabei stellen einige Banken Kredite zur Verfügung, wenn der Kreditnehmer einen Bürgen benennen kann, der für die Rückzahlung des Kredits haftet. Des Weiteren gibt es Peer-to-Peer-Portale für Privatkredite, bei denen Kreditgeber direkt Darlehen an Kreditnehmer vergeben. Auxmoney ist eine solche Vermittlungsplattform, die diese Möglichkeit bietet.
Was sollte beim Vergleich von Online-Krediten beachtet werden?
Nutzen Sie beim Internet Kreditvergleich von Online-Krediten die Kreditspezialisten der Vergleichsportale Smava oder Verivox, um die besten Konditionen und erhalten und beachten Sie folgende Punkte:
Zinssatz: Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Kreditgeber. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet normalerweise niedrigere Gesamtkosten für Ihren Kredit.
Kreditbedingungen: Achten Sie auf die Kreditbedingungen, wie die Laufzeit des Kredits und die Höhe der monatlichen Ratenzahlungen. Finden Sie heraus, ob der Kreditgeber flexible Optionen für die Rückzahlung bietet.
Gebühren: Informieren Sie sich über eventuelle Bearbeitungsgebühren, Vorauszahlung, Strafen oder andere versteckte Gebühren, die mit dem Kredit verbunden sein könnten. Diese können die Gesamtkosten Ihres Kredits erheblich beeinflussen.
Kreditsumme: Überlegen Sie, wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen, und vergleichen Sie die Kreditlimits verschiedener Kreditgeber, um sicherzustellen, dass sie Ihren Anforderungen entsprechen.
Kreditgeber-Ruf: Recherchieren Sie gründlich über den Ruf des Kreditgebers. Lesen Sie Kundenbewertungen und suchen Sie nach Informationen über deren Zuverlässigkeit, den Kundenservice und ihre allgemeine Erfolgsbilanz.
Kreditanforderungen: Überprüfen Sie die Voraussetzungen für die Kreditvergabe, wie Kreditwürdigkeit, Einkommensnachweise oder Beschäftigungsstatus. Stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Anforderungen erfüllen, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.
Online-Sicherheit: Achten Sie auf die Sicherheitsmaßnahmen der Online-Banken, insbesondere wenn Sie persönliche Informationen und finanzielle Daten online übermitteln. Stellen Sie sicher, dass die Website des Kreditgebers über eine sichere Verbindung verfügt (erkennbar am “https” in der URL) und dass angemessene Datenschutzmaßnahmen vorhanden sind.
Welche Unterlagen benötigt man für einen Online Kredit?
Ein Einkommensnachweis ist ein wichtiger Bestandteil des Kreditantrags. Arbeitnehmer müssen in der Regel ihre Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate vorlegen. Dadurch können Banken das regelmäßige Einkommen des Antragstellers überprüfen. Zusätzlich können Kontoauszüge eines bestimmten Zeitraums angefordert werden, um Einkommen wie Diäten, Zulagen oder Kindergeld nachzuweisen. Selbstständige müssen detaillierte Nachweise erbringen, wie beispielsweise aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen, Einnahmen- und Überschussrechnungen oder Gewinn- und Verlustrechnungen. Für Rentner wird in der Regel der Rentenbescheid als Einkommensnachweis verlangt. Selbstständige Rentner müssen zusätzliche Unterlagen wie Einkommensteuerbescheide oder Bilanzen der letzten Jahre vorlegen.
Ein Identitätsnachweis ist ebenfalls erforderlich, um die Angaben des Antragstellers zu bestätigen. Dazu werden ein amtlicher Lichtbildausweis wie ein Personalausweis oder Reisepass und gegebenenfalls eine Meldebescheinigung im Videoident Verfahren verlangt. Bei der Prüfung des Kreditantrags werden auch bestehende Vermögenswerte und Sicherheiten berücksichtigt. Dazu gehören Sparbücher, Bausparverträge, Wertpapierbestände, Versicherungen (wie Lebensversicherungen oder Eigenheimversicherungen), Immobilienbesitz und KFZ-Besitz. Weitere Verbindlichkeiten, wie Leasingverträge, Kreditverträge oder Scheidungsvereinbarungen, müssen ebenfalls offengelegt werden.
Ein Einkommensnachweis ist ein wichtiger Bestandteil des Kreditantrags. Arbeitnehmer müssen in der Regel ihre Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate vorlegen. Dadurch können Banken das regelmäßige Einkommen des Antragstellers überprüfen. Zusätzlich können Kontoauszüge eines bestimmten Zeitraums angefordert werden, um Einkommen wie Diäten, Zulagen oder Kindergeld nachzuweisen.
Selbstständige müssen detaillierte Nachweise erbringen, wie beispielsweise aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen, Einnahmen- und Überschussrechnungen oder Gewinn- und Verlustrechnungen. Für Rentner wird in der Regel der Rentenbescheid als Einkommensnachweis verlangt. Selbstständige Rentner müssen zusätzliche Unterlagen wie Einkommensteuerbescheide oder Bilanzen der letzten Jahre vorlegen.
Ein Identitätsnachweis ist ebenfalls erforderlich, um die Angaben des Antragstellers zu bestätigen. Dazu werden ein amtlicher Lichtbildausweis wie ein Personalausweis oder Reisepass und gegebenenfalls eine Meldebescheinigung im Videoident Verfahren verlangt.
Bei der Prüfung des Kreditantrags werden auch bestehende Vermögenswerte und Sicherheiten berücksichtigt. Dazu gehören Sparbücher, Bausparverträge, Wertpapierbestände, Versicherungen (wie Lebensversicherungen oder Eigenheimversicherungen), Immobilienbesitz und KFZ-Besitz.
Weitere Verbindlichkeiten, wie Leasingverträge, Kreditverträge oder Scheidungsvereinbarungen, müssen ebenfalls offengelegt werden.
Zusammenfassung
Online-Kredite haben sich als bequeme und zeitgemäße Finanzierungsoption etabliert. Mit ihrer einfachen Antragstellung, schnellen Bearbeitung und transparenten Konditionen bieten sie eine attraktive Alternative zu herkömmlichen Krediten von Banken. Die Vielfalt der Angebote ermöglicht es Ihnen, Ihren Wunschkredit, die besten Zinssätze, flexible Rückzahlung Optionen und individuelle Anpassungsmöglichkeiten zu finden. Ob für die Realisierung persönlicher Projekte, die Konsolidierung von Schulden oder unvorhergesehene Ausgaben – Online-Kredite stellen eine verlässliche und effiziente Lösung dar. Auch wenn die Bank of Scotland und die SWK Bank es nicht mehr in unseren Test geschafft haben, möchten wir erwähnen, dass auch diese Banken top Ratenkredite anbieten. Nutzen Sie immer Portale wie Smava und Verivox, um Geld zu sparen, indem Sie vergleichen. Hier sind keine versteckten Kosten, da solche Portale ihr Geld durch Affiliate Links verdienen und nicht über Sie als Kunden.
Online-Kredite haben sich als bequeme und zeitgemäße Finanzierungsoption etabliert. Mit ihrer einfachen Antragstellung, schnellen Bearbeitung und transparenten Konditionen bieten sie eine attraktive Alternative zu herkömmlichen Krediten von Banken. Die Vielfalt der Angebote ermöglicht es Ihnen, Ihren Wunschkredit, die besten Zinssätze, flexible Rückzahlung Optionen und individuelle Anpassungsmöglichkeiten zu finden.
Ob für die Realisierung persönlicher Projekte, die Konsolidierung von Schulden oder unvorhergesehene Ausgaben – Online-Kredite stellen eine verlässliche und effiziente Lösung dar. Auch wenn die Bank of Scotland und die SWK Bank es nicht mehr in unseren Test geschafft haben, möchten wir erwähnen, dass auch diese Banken top Ratenkredite anbieten.
Nutzen Sie immer Portale wie Smava und Verivox, um Geld zu sparen, indem Sie vergleichen. Hier sind keine versteckten Kosten, da solche Portale ihr Geld durch Affiliate Links verdienen und nicht über Sie als Kunden.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Kreditgeber können Sie online auf Portalen wie Smava oder Verivox vergleichen. Wenn Sie einen Kreditgeber gefunden haben, füllen Sie das Antragsformular aus und geben Sie alle erforderlichen Informationen an. Die Banken prüfen dann Ihre Bonität und benachrichtigen Sie über die Kreditzusage. Wenn Sie den Kreditvertrag aufgenommen haben, wird der Kreditbetrag auf Ihr Bankkonto überwiesen. Das Darlehen muss zu den vereinbarten Konditionen zurückgezahlt werden.
Die Dauer einer Zusage zum Kredit variiert je nach Kreditgeber und individuellen Umständen. Eine Zusage zum Kredit kann innerhalb weniger Minuten erfolgen. Bei manchen Banken kann es jedoch einige Stunden oder sogar Tage dauern, bis eine Entscheidung getroffen wird. Die Bearbeitungszeit hängt von Faktoren wie der Komplexität des Kreditantrags, der erforderlichen Bonitätsprüfung und der Effizienz des Kreditgebers ab.
Dies liegt daran, dass Online-Banken eine geringere Kostenstruktur haben. Durch den Verzicht auf Filialen und die Nutzung automatisierter Prozesse können sie ihre Kosten reduzieren. Diese Einsparungen ermöglichen es den Online-Kreditgebern, top Angebote anhand von niedrigeren Zinssätzen und günstigeren Konditionen anzubieten. Zudem herrscht im Online-Kreditmarkt eine starke Konkurrenz, was zu einem weiteren Preisdruck führt.
Eine Zusage zum Onlinekredit wird in der Regel verbindlich, sobald sie vom Kreditgeber ausdrücklich erteilt wird. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber dem Kreditnehmer bestätigt hat, den beantragten Kredit zu den vereinbarten Konditionen gewähren zu wollen.
Ja, ein abgelehnter Kreditantrag ist nicht Schufa neutral und wird in der Regel für etwa ein Jahr in der Schufa eingetragen. Es ist wichtig zu beachten, dass eine hohe Anzahl von Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit ebenfalls negative Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score haben kann. Daher ist es ratsam, sorgfältig zu prüfen und nur bei Banken anzufragen, von denen Sie eine hohe Wahrscheinlichkeit auf eine Genehmigung erwarten.