Die Kreditkarte ist eines der beliebtesten Zahlungsmittel überhaupt. Viele Kreditkarten ohne Schufa bieten die Möglichkeit, weltweit kostenlos Bargeld abheben zu können. Hier erfahren Sie alles über Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa, die Konditionen und für wen das Angebot geeignet ist. Mit diesen Informationen können Sie Ihre Karte finden, so dass es für Sie keine Grenzen mehr gibt.
Top-10-Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung [Jahr]
- Revolution: Best Overall
- Monese Mastercard: Best for travellers
- Black & White Mastercard: Best for people with negative Schufa Score
- Viabuy Prepaid Mastercard: Best for low earner & students
- bunq EasyBank: Best for travellers
- N26 Flex Mastercard ohne SCHUFA:
- Tomorrow Bank VISA: Best for pupils & students
- Vivid Money VISA Debit: Best for young people, low earner & travellers
- Payback Visa Prepaid Card: Best for travellers & for daily expenses
- Curve Mastercard: Best for owner of several credit cards
Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?
Banken überprüfen mit der Schufa, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, die Zahlungsfähigkeit eines Kunden. Fällt die Bonitätsprüfung negativ aus, dann kann dies dazu führen, dass keine Kreditkarte zur Verfügung gestellt wird. Bei Kreditkarten ohne Schufa Abfrage wird auf diese Prüfung verzichtet.
Zwar sieht die Karte wie eine herkömmliche Kreditkarte aus, jedoch kann diese nur genutzt werden, wenn Guthaben vorhanden ist. Es steht demnach kein Kreditrahmen bzw. keine Kreditfunktion zur Verfügung. Man unterscheidet zwischen zwei verschiedenen Arten, der Debit Kreditkarte und der Prepaid Kreditkarte. Beide sind als Guthabenkonten zu verstehen und funktionieren wie ein Girokonto.
Bei einer Prepaid Karte muss im Vorhinein Guthaben eingezahlt werden. Debit Karten werden in der Regel mit einem Girokonto verbunden. Der Betrag wird dann direkt vom Konto abgebucht. Beide Arten von Kreditkarten sind ohne Bonität verfügbar. Bereits an der Kartennummer kann die Art erkannt werden. Die Nr. 5 steht für die Kreditkartenart, während die Nr. 6 Auskunft über den Kreditkartentyp gibt.
Für wen ist die Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung geeignet?
Die Kreditkarte ohne Schufa Abfrage eignet sich für alle, die einen auffälligen Schufa Score haben. Schufa Einträge können Mahnbescheide, Zahlungsrückstände, Privatinsolvenz und vieles mehr sein. Außerdem spielt das Einkommen eine wichtige Rolle. Dementsprechend eignen sich Kreditkarten ohne Schufa für diejenigen, die ein geringes oder kein regelmäßiges Einkommen haben. Für diese Kreditkarten ist es also nicht erforderlich, einen Arbeitsvertrag nachweisen zu können, weshalb auch Schüler und Studenten von dem Angebot profitieren können.
Der Kreditkartenanbieter vergewissert sich bei der Bonitätsprüfung, dass sie keine Verluste eingehen wird, genauso wie dass das Verschuldungsrisiko des Karteninhabers so gering wie möglich ist. Deshalb wird bei einer Kreditkarte ohne Schufa Auskunft bewusst auf den Kreditrahmen verzichtet. Junge Leute und Kinder haben nicht nur kein Einkommen, sondern verfügen noch nicht über das Verantwortungsbewusstsein, um die Situation einschätzen zu können. Geht es jedoch um Prepaid Kreditkarten, dann ist dennoch ein Kreditkartenantrag möglich, wodurch Zugang zu verschiedenen Angeboten geschaffen wird.
10 Beste Kreditkarten trotz Schufa-Prüfung [Juni] [Jahr]
1. Revolution
Pros
- Keine Jahresgebühr
- Keine Abfrage der Bonität
- Zusätzliche Bonusangebote
- Kein Adressnachweis erforderlich
- Inklusive kostenlosem Girokonto
- Kein Video- oder Postident notwendig
Cons
- Monatliche Begrenzung kostenloser Abhebungen
- Auswahl Visa oder MasterCard nicht möglich
- Für physische Karte wird Gebühr berechnet
2. Monese Mastercard
Pros
- Keine Schufa Abfrage
- Keine Jahresgebühr
- Digitales Banking möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Großer Freibetrag
- Virtuelle Kreditkarte verfügbar
- Transaktion mit Fremdwährung möglich
Cons
- Digitaler Anbieter, keine Bankfiliale
- Hohe Gebühren bei Einzahlung von Bargeld
- Zusätzliche Kosten für Beantragung physischer Karte
- Kundenservice erreichbar per Chat und E-Mail
3. Black & White Mastercard
Pros
- Keine Abfrage der Bonität
- Keine Jahresgebühr
- Keine Gebühren beim Bezahlen in der EU-Zone
- 2 Karten in einem Angebot
Cons
- Pflicht, Girokonto zu eröffnen
- Kein Kreditrahmen
- Gebühren beim Abheben
- Hohe Fremdwährungsgebühr
4. Viabuy Prepaid Mastercard
Pros
- Keine Bonitätsprüfung
- Karte in Gold und Schwarz erhältlich
- Banking-App für Android und iOS
- Keine lange Bearbeitungszeit
- Kompatibel mit Apple Pay
- Überweisung von Karte zu Karte kostenlos
Cons
- Jahresgebühr von 19,90 €
- Video-Indent als Prüfung
- Zahlreiche Gebühren für Abhebungen, Zahlungen und Überweisungen
- Pro Jahr eine Verwendung Pflicht
5. bunq EasyBank
Pros
- Keine Schufa-Auskunft erforderlich
- Prepaid Kreditkarte
- In 39 Fremdwährungen bezahlen
- Weltweit variiert die Höhe der Gebühren nicht
Cons
- Kein kostenloses Angebot
- Kein Verfügungsrahmen
- Monatliche Kontoführungsgebühr
6. N26 Flex Mastercard ohne Schufa
Pros
- Mit negativem Schufa Eintrag verfügbar
- Inkl. Debitkarte
- Virtuelle Karte sofort verfügbar
- Girokonto mit deutscher IBAN
- Einlagensicherung von 100.000 €
- Sparkonzepte inklusive
- Abschluss in 8 Minuten möglich
Cons:
- Kein Kreditrahmen
- Abhebungen sind gebührenpflichtig
- Monatliche Kontoführungsgebühren
7. Tomorrow Bank VISA
Pros
- Visa Debitkarte kostenlos
- Nachhaltigkeitsfaktor berücksichtigt
- Online Banking
- Verschiedene Kontomodelle
Cons
- Kein Kreditrahmen
- Kontoführungsgebühr
- Bank ohne laufende Banklizenz
- Keine persönliche Beratung vorhanden
8. Vivid Money VISA Debit
Pros
- Keine Jahresgebühr
- Kostenloses Girokonto inklusive mit deutscher IBAN
- Weltweit gebührenfreie Abhebungen möglich
- Kryptowährungen, Akten und ETFs möglich
- Produkt deutscher Bank
Cons
- Kontoführungsgebühr, wenn Karte nicht mindestens einmal pro Monat genutzt wird
- Girokonto Pflicht
- Zahlreiche Gebühren
- Keine Versicherung
9. Payback Visa Prepaid Card
Pros
- Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
- Sammeln von Payback Punken möglich
- Keine Gebühren zu erwarten
- Bargeldabhebungen sind kostenlos
Cons
- Dauerhaft keine kostenlose Kreditkarte
- Rückzahlung nicht komplett per Lastschrift
- Nicht mit anderen Zahlungsstellen kompatibel
10. Curve Mastercard
Pros
- Keine Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Möglichkeit, Meilen zu sammeln
- Bargeldabhebungen weltweit kostenlos
- Sperrung mit einem Klick möglich
- Curve App bietet Zusammenführung mehrere Karten
Cons
- Verschiedene Modelle verfügbar, Zusatzleistung nur bei Premium vorhanden
- Gebühr bei Zahlungen über Freibetrag
- Am Wochenende wird Aufschlag berechnet
Vorteile und Nachteile von Kreditkarten ohne Schufa
Kreditkarten ohne Schufa Prüfung sind keine Seltenheit mehr, daher fragen sich viele Karteninhaber, welche Vor- und Nachteile die Angebote mit sich bringen. Folgende Aspekte sollten beachtet werden:
Vorteile:
- Hohe Sicherheitsstruktur zum Schutz vor Kartenmissbrauch
- Vielversprechende Zusatzleistungen wie Boni und Rabatte, wie das Sammeln von Payback Punkten
- Keine Schufa Abfrage und dadurch Zugang für alle Personen ohne Angabe vieler Daten
- Keine Auswirkungen auf den Schufa Score
- Volle Kostenkontrolle
- Zahlungen in Fremdwährung möglich
Nachteile:
- Kein Kreditrahmen verfügbar
- Zahlungen nur möglich, wenn das Guthaben auf Prepaid Kreditkarten oder Debit Kreditkarten aufgeladen ist
- Einige Angebote unterliegen Einschränkungen
- Anfallen hoher Kosten, unter anderem Jahresgebühr
- Teilweise ist ein bestimmter Kartenumsatz erforderlich
Was sollten Sie bei einer Kreditkarte ohne Schufa beachten?
Wie bei allen Themen rund um Banken gibt es einige Aspekte, die man beachten sollte. Eine Kreditkarte ohne Schufa Prüfung kann in der Regel schnell abgeschlossen werden, weshalb man diesen Punkt nicht vernachlässigen sollte. Folgende Aspekte sollten berücksichtigt werden:
- Jahresgebühr
Bei einigen Kreditkarten ohne Schufa werden Jahresgebühren berechnet. Bei der Abfrage sollte man sich alle Details anschauen, denn oftmals wird die Kreditkarte als kostenlos versprochen, jedoch fallen für einzelne Transaktionen Gebühren an. Auch unterschiedliche Karten Modelle müssen beachtet werden.
- Akzeptanz
Man könnte denken, dass es sich bei einer Kreditkarte ohne Schufa um Kartenzahlungen geht, wie es bei allen Banken und zum Beispiel der Hanseatic Bank Genialcard der Fall ist. Jedoch akzeptieren einige Anbieter Prepaid Kreditkarten nicht, sodass man im Vorhinein diesen Bereich überprüfen sollte.
- Zahlungen im Ausland
Kreditkarten ohne Schufa sind häufig fürs Reisen gedacht. Wer eine Kreditkarte ohne Schufa Prüfung besitzt, sollte sich die Konditionen im Ausland genau anschauen.
- Bargeld
Auch bei Debit oder Prepaid Kreditkarten ohne Schufa wählen viele die Möglichkeit, Bargeld Aus- und Einzahlungen vorzunehmen. Hier können zusätzliche Gebühren je nach Kreditkarte anfallen.
Tipps Kreditkarten trotz Schufa-Abfrage beantragen
Kreditkartenanbieter sind dazu verpflichtet, für eine Kreditkarte eine Bonitätsprüfung vorzunehmen. Im Vergleich zu Kreditkarten ohne Schufa gibt es noch weitere Möglichkeiten, die auch mit Schufa Score Zugang zu Karten bieten. Seit 2016 muss jedem EU-Bürger ein Basiskonto zur Verfügung gestellt werden. Mit diesem Basiskonto, einem Girokonto, werden auch Prepaid Kreditkarten zugänglich gemacht. Da es keinen Kreditrahmen gibt, wird der Verfügungsrahmen über Guthaben bestimmt.
Oftmals entscheiden sich Menschen für eine Kreditkarte ohne Schufa, um eine Bonitätsprüfung zu umgehen, obwohl kein negativer Schufa Eintrag vorliegt. Auf den Kreditrahmen zu verzichten, führt dazu, dass die Karten schneller ausgestellt werden, da die Überprüfung sensibler Daten nicht notwendig ist. Wenn man die Bonitätsprüfung für eine Kreditkarte zulässt, können die Vorteile eines Kredits genossen werden.
Virtuelle Kreditkarten ohne Schufa
Plastikkarten können lästig sein, wenn man sie immer mit sich tragen muss. Daher kann die virtuelle Kreditkarte ohne Schufa eine gute Möglichkeit sein, um mit den digitalen Daten das Angebot nutzen zu können. Man bekommt die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und die Sicherheitsnummer, sodass es keine Unterschiede zur Plastikkarte gibt. Alle Daten sind online oder in der App zu finden. Das Besondere ist, dass man nach der Kontoeröffnung nicht auf den Versand warten muss, sondern direkt mit dem virtuellen Konto Zahlungen tätigen kann.
- Revolut
- Monese
- VIMpay Prepaid Mastercard
- Net+ Virtual Prepaid Mastercard
- EntroPay Virtual Card
Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa
Es gibt zahlreiche kostenlose Kreditkarten ohne Schufa. Dazu gehören unter anderem Revolution und Monese. Viele weitere Anbieter werben damit, kostenlos ihr Angebot bereitzustellen, jedoch sollte man immer die Details beachten. Viele Konten sind nur zu Beginn kostenlos oder es gibt zusätzliche Gebühren, die anfallen können.
- Revolut
- Monese
- N26 Flex
Mastercard ohne Schufa
Die Mastercard ist den meisten ein Begriff. Dabei handelt es sich um ein Kreditkarteninstitut, das von den meisten Banken ausgestellt wird. Als einer der größten Dienstleister weltweit, bekommt man weltweit Zugang zu Zahlungen und Angeboten, da es sich um einen seriösen und erfahrenen Dienstleister handelt. Es ist eine hervorragende Option, die Mastercard ohne Schufa zu beantragen.
- Monese Mastercard
- Viabuy Mastercard
- N26 Flex
Visa Kreditkarte ohne Schufa
Ebenso wie die Mastercard gibt es die Visa Kreditkarte ohne Schufa. Visa ist eine Aktiengesellschaft, die weltweit erfolgreich ist. Das Unternehmen vergibt Lizenzen an Banken, damit das Angebot ausgestellt werden kann. Da es sich um einen der größten Zahlungsdienstleister handelt, kann man weltweit zahlreiche.
- Revolution Visa
- Tomorrow Visa
- Payback Visa on a credit basis
Final Thoughts
Eine Kreditkarte ohne Schufa stellt eine hervorragende Option für alle dar, die eine normale Kreditkarte nach Schufa Abfrage abgelehnt bekommen würden. Es muss jedoch verstanden werden, dass es sich um Debit oder Prepaid Kreditkarten handelt, die keinen Verfügungsrahmen bieten und daher nicht mit einem Kredit, sondern eher mit einem Girokonto zu vergleichen sind. Die Bewertung der einzelnen Kreditkarten ohne Schufa kann bei der Beantragung helfen.